转眼已是6月，厦门楼市“期中考”即将来临。

经历过一轮小阳春，下半年行情怎么走？

除了各种市场数据，老司机都在关注房贷利率变化——它如果变化了，将真正代表资金面的趋势。毕竟，说到底，银行资金是楼市的老大哥。

那么，眼下房贷利率趋势如何？

连跌半年！全国首套房贷款平均利率，达2018年以来最低！

近日，融360大数据研究院发布《2019年5月中国房贷市场报告》。5月全国首套房贷款平均利率为5.42%，较上月下降1.09%。

其中，厦门以4.90%的平均利率，成为全国最低！

具体情况如何？昨天，厦门地产情报站就房贷利率情况，咨询了12家银行。

调查结果显示：较上个月，厦门总体房贷利率基本保持稳定，个别银行有一定下调。

据统计，目前厦门各大银行主流房贷利率，首套以基准为主，二套上浮10%。

在首套房贷利率方面，据厦门地产情报站统计发现，摸底的12家银行中，11家（中国、农业、工商、邮储、招商、兴业、民生、厦门、中信、浦发、交通）依旧保持执行基准利率。

另外，之前首套利率上浮15%的光大银行，目前调整为上浮10%。

二套房贷利率方面，除厦门银行之外，上浮10%已成为“标准线”。

其中变化最明显的是，光大银行与首套房贷利率同步下调，由之前的上浮15%调整至上浮10%，厦门银行则由之前上浮10%调整至上浮5%。

此外，银行方面表示，目前公积金放款已暂停，不定时放开。因此，办理公积金贷款需排队，至于要多久，银行这边也无法给出确定答复，但可做公转商贷款，即以公积金的利率进行商业贷款。

除了房贷款利率亲民，放款速度也是杠杠的。

大部分银行的工作人员表示，只要材料齐全，放款速度非常快。

民生银行表示10个工作日内放款，光大银行则表示办完抵押当天就能放款，招商银行表示商业贷款两周内放款，而公积金贷款则需要多等一周。

另外，二套房首付比例方面，5月份厦门仍以6成为主。

与厦门相反的是，不少城市纷纷曝出利率上调的消息——

南京：连降5个月的南京房贷利率，突然收紧。首套利率从上浮8-10%，直接跳涨到15%。此外，部分银行的组合贷商贷利率达30%。

苏州：微博大V突然爆料，“房贷利率要上浮，房贷放款额度也会逐月递减，房住不炒。利率格局或将扭转。”

武汉：中国人民银行武汉分行下达通知，所有武汉房贷利率不得低于基准上浮20%。房贷利率统一调整到首套上浮20%，二套上浮25%，将于6月1日开始执行。

无锡：对比5月份，多家银行首套房贷款利率从最低上浮15%上涨至上浮20%。

南宁：南宁浦发银行的二套房房贷利率由上浮25%直接涨到了40%，建设银行二套房房贷利率也有25%涨至30%起。

......

在这么多城市房贷收紧的情况下，为什么厦门依旧宽松呢？

首先，被报道出来的城市只是一小部分，全国范围内，房贷利率还是整体下调的。

其次，不同城市房贷利率的调整情况差异明显。

5月，一线城市北上广深仍有小幅下降，二线城市中，部分之前下降幅度较大的城市保持平稳或略降。

另外，也有小部分城市的房贷利率已经触底反弹，有些城市虽然整体房贷利率水平下降，但部分银行已经开始悄悄将房贷利率上调一个层次。比如，开头提到的南京、苏州等。

幸运的是，在这之间，厦门刚好是处于平缓下调的那个。

但这样的下调也并不是无限制的，特别是当下要防止楼市过热。

而从目前看，新房市场虽然受土拍热度影响开始回暖，成交稳步上升，但房价暂时未出现过热现象。

据新景祥数据研究中心统计，5月全市商品住宅成交价格34664元/㎡，同比下跌11%。

放款快+利率低，看起来，刚需似乎收到了大礼包。

这是否意味着楼市调控放松，甚至厦门房价将迎来新一轮大涨呢？

首先要判断这主要是政府行为还是市场行为，如果是后者，就说明当前政府对楼市调控的态度并未出现明显改变。

近期房贷利率为何会出现下调？原因很简单，今年银行的钱变多了。

今年1月，全面降准的第一轮正式落地，降准0.5个百分点，释放了约7000—8000亿元资金。

降准虽然不同于降息，但是也会起到降低利率的效果——

银行的钱袋子越鼓，资金的成本也就越低。眼下，市场上的资金利率一直在走低，当市场上整体利率水平下降，房贷利率自然也就“水落船低”。

央行多次实施降准，主要目的是增加对小微和民营企业的资金扶持，尽管只要放水，就很难绕过房地，但并不意味着政府已经开始重新刺激楼市。

再来看看近期其它的信号。

5月24日官媒报道：中国不会靠炒房拉动经济，将牢牢坚持“房住不炒”的定位，确保房地产行进在正确的轨道上。

画外音就是：尽管有外部环境紧张，但不会用房地产刺激经济，这次不会拿出房地产这只“夜壶”。给出定心丸。

而且，按照眼下这一趋势，首套利率下调或许会逐渐放缓。目前厦门房贷利率全国最低，实际上也从侧面说明了：具备进一步上调的空间。

融360大数据研究院研究员李万赋就表示“不排除全国房贷利率平均水平仍会下降，但接下来可能会有更多的城市在房贷利率方面保持平稳，甚至会有少部分热门城市上调。”

至于对购房者来说，趁着眼下厦门房贷利率处于低位，趁早上车不失为一个好时机。