违规贷款697笔！涉及金额5.84亿！

近期厦门的这一组数据震惊整个地产圈。

据厦门市住房保障和房屋管理局官微发布，去年第三季度至今，厦门已累计排查疑点贷款5016笔，金额41.99亿元，查实违规贷款697笔，涉及金额5.84亿元。

根据官方报道，主要的违规行为包括：贷款资金流入开发商或卖方账户用于购房；普惠性贷款用于归还按揭贷款套利；贷款用于归还小贷公司等搭桥资金“置换”按揭贷款等。

△截图来源厦门市住房保障和房屋管理局

不得不说，相比其他城市查出来的2、3亿元，厦门的这笔金额着实惊人。这也将在一定程度上倒逼其他城市加强清查力度。

值得注意的是，这只是开始。

目前厦门十部门正联合开展为期9个月的整治二手房市场专项行动。

内文就有明确提到重点打击机构、个人违规使用信贷资金、公证代理囤积房源，规避交易税费等炒房行为。

△整治重点|截图来源厦门市住房保障和房屋管理局

并且，从近期市住房保障和房屋管理局官微频繁发布的文章，也不难看出官方打击“炒房”态度十分坚决。

可以预想，那些炒房客，尤其是通过经营贷等方式加杠杆的投机者，接下来的日子不会好过。

金融调控的风，终于吹到厦门了。

△截图来源厦门市住房保障和房屋管理局

2

事实上，这场严查信贷的风，年初就开始刮了。

随后3月26日，银保监、住建部和人行三部委联合发文，政策升级，再次强调防止经营用途贷款违规流入楼市，并提出了一系列具体措施。

最关键的是，排查有时间限制，要在2021年5月31日前完成。

在这道“圣旨”颁发后，清查范围直接从一线城市演变成“全国风暴”。

△部分城市查处违规房贷表|来源网络

在这一系列的举措下，收获当然也不小——

深圳共查出21笔、金额5180万元的违规贷款；

广东辖内（不含深圳）发现问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区发现问题贷款1.47亿元、305户；

上海已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场；

北京发现涉嫌非法流入房地产市场的个人经营性贷款金额约为3.4亿元；

......

此外，在这场严查风暴中被惩罚的，还有银行。

据不完全统计，3月1日-3月26日，中国银保监会公布了21张处罚银行涉房贷款违规的罚单，合计罚没1910万元。

△图片来源网络

根据银保监会官网数据显示，截至4月6日下午2点30分，浙江今年已开出24张房贷违规罚单；

4月1日，中国银保监会无锡分局公布6张罚单，公示了多家银行挪用信贷资金到楼市的处罚。

从这些动作中可以看出，和以往的小打小闹不同，这一次，国家动真格了。

3

为什么这次国家加强金融端的调控，尤其是经营贷呢？

先来看两组数据——

据央行《2020年金融机构贷款投向统计报告》： 

2020年末，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元， 同比增长20%，增速比上年末高7.5个百分点；全年增加2.27万亿元，同比多增1万亿元。住户消费性贷款余额 49.57万亿元，同比增长12.7%，增速比上年末低3.6个百分点；全年增加5.59万亿元，同比少增5717亿元。

数据显示，2020年经营贷20%的增速，几乎是所有大类资金用途里，增速最快的一项。

△图片来源刘晓博说财经

此外，根据央行最新的金融数据显示，2021年3月末，个人住房贷款余额同比增长14.5%，个人经营贷款同比增长24.6%。

如果这些经营贷真的是拿来经营生意的话，那无话可说。

但事实是，有一部分被“移花接木”进入楼市。这一点，从近期各个城市查出的数据就可以看出。

而去年楼市的局部回暖和今年市场的火热，就跟这些流入楼市的经营贷有着千丝万缕的联系。

相信大家都记得，上一轮经营贷的增长高峰期是在2011年到2013年。当时也是有不少经营贷流入楼市，炒高了房价。

正因为如此，所以不得不严厉。

4

那么，这场严查风暴对楼市有什么影响？

在知名财经评论员刘晓博看来——

只要“经营贷”不再有新的增量流入楼市，或者尽量少的流入楼市，杀伤力就已经足够了，足以让大城市房价保持平稳。 

它对中小城市，或者其他偏冷的大城市，则构成了利好。因为在市场冷的时候，使用经营贷买房的人会非常少。只有涨起来，有了赚钱效应的时候，大家才愿意加杠杆。 

所以“查经营贷”，可以遏制过热地区楼市，利好偏冷地区楼市。

对普通的购房者有什么影响？

按照目前趋势，金融监管还会进一步收紧，所以大家不要抱侥幸心理，更不要顶风作案。

此外，在当前楼市信贷环境收紧的情况下，不少银行在放贷前都会严查资金来源，至少目前已经有城市银行开始行动了。

所以，短期内有正常居住需求的购房者，请密切关注楼市调控的动态，提前安排好买房的各项准备工作，包括购房资格、贷款申请资料等，避免耽误购房计划。

最后，送大家一句近期听到的最好的心态：敬畏市场，在规则下买房。

部分内容来源：厦门市住房保障和房屋管理局

刘晓博说财经等