以消费贷、信用贷的名义借钱买房，今后这种“曲线救国”方案将比以往难了。昨日，国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中提到，要求未取得相关金融资质的房地产企业不得利用P2P以及众筹平台从事房地产业务，严禁“首付贷”。

政策▶收紧房地产信贷

此轮全国一、二线楼市的持续火爆，宽松的金融信贷政策被普遍认为是推动主因，因此，继提高首付之后，房地产金融政策还会不会持续收紧，格外引人注意。

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》提到，房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。互联网金融行业的整治行动将在明年3月底前完成。

影响▶楼市或将快速降温

“随着金融政策的收紧，北京楼市或将快速降温。”第一太平戴维斯华北区研究及顾问咨询部熊志坤告诉记者，北京于9月30日出台的楼市调控，已是非常严格，对于有意于购买五环内“非普宅”的改善型需求的出手，以及北京豪宅市场，将带来不小的打压，“但是，唯一需要注意的就是，购房人用其他金融工具去凑首付继续买房。而此次国务院的文件，正是对此类金融工具提出了规范。”

熊志坤表示，如果按照此项规定执行严格，涉及加杠杆的违规行为，在短期内估计很难操作，市场干扰行为也会少了很多，那楼市调控所带来的降温效果将会切实体现。

案例▶两次“信用贷”凑足了首付

其实，这已非监管层第一次对“首付贷”等涉房衍生品说不。早于今年3月，央行行长周小川就在全国两会上表态，要对首付贷等房地产金融业务进行新一轮的整治。

以北京市场为例，随后，房地产开发商、中介机构或者小贷公司、P2P平台直接向购房者提供“首付贷”的业务全部暂停，然而，以消费贷、信用贷等名义贷款而实际是用于购房首付款的“曲线救国”方式依然大为流行。

购房人李飞(化名)的首付款就是通过信用贷所凑齐。李飞购房所需100万元的首付中，有40万元就是信用贷款，他以个人名义，分别向两家银行申请了装修贷，一家20万元。而实际上，若以李飞的工资水平，严格审批的话，一个人是很难同时向两家银行申请信用贷的。

“以信用贷、消费贷的名义借款购房，前段时间非常普遍。”一位商业银行内部人士告诉记者，不少银行为了让客户最大化的贷款，有时会放松对于贷款资质的审批，“明面上的首付贷肯定是没了，但大家心里都清楚，贷款人借这笔钱就是用来凑首付买房。”